UPI

UPI (یونیفائیڈ پیمنٹس انٹرفیس) بھارت کی فوری ادائیگی ریل ہے، جسے نیشنل پیمنٹس کارپوریشن آف انڈیا (NPCI) چلاتا ہے۔ دو QR فارمیٹس ساتھ موجود ہیں: سادہ upi://pay URI اسکیم (آسان، ہر UPI ایپ میں کام کرتی ہے) اور NPCI BR Code, ٹیگ 26 میں VPA رکھنے والی Merchant Account Information کے ساتھ EMVCo MPM کا ذیلی سیٹ۔ 2024 تک UPI نے ماہانہ 11 ارب سے زیادہ لین دین کیے؛ ہر بھارتی بینکنگ اور ادائیگی ایپ اسے سپورٹ کرتی ہے۔

معیاری وضاحت:NPCI UPI Product Overview اور NPCI OC 97, Standardization of UPI QR Code Format۔
URI اسکیم:upi://pay?pa=VPA&pn=NAME&am=AMT&cu=INR, سب سے آسان UPI QR فارمیٹ۔ ہر UPI ایپ میں کام کرتا ہے۔
اصل وضاحت:EMVCo MPM v1.1۔ UPI BR Code فارمیٹ میں مرچنٹ اکاؤنٹ ٹیگ 26 محفوظ رکھتا ہے۔
ریگولیٹر:ریزرو بینک آف انڈیا (RBI), UPI سرکلر جاری کرتا ہے؛ NPCI آپریٹر ہے۔

دو QR فارمیٹس

upi:// URI اسکیم۔ سادہ URL انکوڈڈ ادائیگی کا ارادہ۔ ہر صارف سامنے والے UPI QR (چھوٹے تاجروں پر Paytm/Google Pay/PhonePe اسٹیکر) کے ذریعے استعمال ہوتا ہے۔ ہر UPI ایپ پڑھ سکتی ہے۔
NPCI BR Code (EMVCo MPM)۔ UPI Merchant Account Information کے لیے ٹیگ 26 کے ساتھ TLV انکوڈڈ فارمیٹ۔ یکجا/قابل تعامل QR (Bharat QR) اور بڑے ادارہ جاتی تعیناتیوں کے لیے استعمال ہوتا ہے جہاں QR بیک وقت UPI + RuPay + کارڈز لے جا سکتا ہے۔

upi:// URI اسکیم, پیرامیٹرز

پیرامیٹر	نام	ضروری	نوٹس
`pa`	وصول کنندہ کا پتہ (VPA)	ہاں	فارمیٹ: `user@handle`۔ مثال: `alice@oksbi`، `merchant@paytm`۔
`pn`	وصول کنندہ کا نام	ہاں	URL انکوڈڈ۔ تصدیق کے لیے ادا کنندہ کو دکھایا جاتا ہے۔
`am`	رقم	نہیں	اعشاری اسٹرنگ: `10.00`۔ جامد "رقم درج کریں" QR کے لیے چھوڑ دیں۔
`cu`	کرنسی	نہیں	ہمیشہ `INR`۔ UPI ضابطے کے تحت صرف INR ہے۔
`tn`	لین دین نوٹ	نہیں	ادا کنندہ کو دکھایا گیا آزاد متن نوٹ، زیادہ سے زیادہ 50 حروف۔
`tr`	لین دین حوالہ	نہیں	مطابقت کے لیے تاجر کا فراہم کردہ ID۔
`mc`	تاجر زمرہ کوڈ	نہیں	4 ہندسہ ISO 18245 MCC۔ تاجر اکاؤنٹس کے لیے ضروری، P2P کے لیے اختیاری۔
`tid`	ٹرمینل ID	نہیں	POS ٹرمینل شناخت کنندہ۔
`url`	انوائس/پروڈکٹ URL	نہیں	ڈیپ لنک جسے ادا کنندہ ادائیگی کے بعد رسید لانے کے لیے کھول سکتا ہے۔

NPCI BR Code, ٹیگ 26 ڈھانچہ

جب ایک یکجا QR سادہ upi:// کی بجائے BR Code فارمیٹ استعمال کرتا ہے، تو UPI مخصوص پے لوڈ ٹیگ 26 میں نیسٹڈ TLV کے طور پر رہتا ہے:

سب ٹیگ	نام	لمبائی	نوٹس
`00`	GUI, عالمی منفرد شناخت کنندہ	متغیر	مقررہ قدر `upi.npci.org`۔ اسکیم کو UPI کے طور پر شناخت کرتا ہے۔
`01`	VPA	متغیر	ورچوئل ادائیگی پتہ۔ مثال: `merchant@oksbi`۔
`02`	تاجر کوڈ	متغیر	acquirer مطابقت کے لیے NPCI کا تفویض کردہ تاجر شناخت کنندہ۔

VPA فارمیٹ قواعد

فارمیٹ: user@handle, ایک صارف نام کے بعد @ اور PSP ہینڈل جو ادائیگی سروس فراہم کنندہ کی شناخت کرتا ہے۔
صارف نام کا حصہ۔ 3–63 حروف، الفانیومیرک بمع .، -، _۔ وضاحت کے مطابق کیس انسینسٹیو, لیکن بعض ایپس اسے کیس سینسٹیو سمجھتی ہیں (مسائل دیکھیں)۔
ہینڈل کا حصہ۔ PSP کا تفویض کردہ۔ عام ہینڈلز: @oksbi (SBI)، @okicici (ICICI)، @okhdfcbank (HDFC)، @paytm (Paytm)، @ybl (PhonePe → Yes Bank)، @ibl (PhonePe → IDFC FIRST)، @apl (Amazon Pay بذریعہ Axis)۔
کل لمبائی۔ @ سمیت زیادہ سے زیادہ ~50 حروف۔
حل۔ اسکین پر، ادا کنندہ کی ایپ NPCI کے ذریعے VPA → بینک اکاؤنٹ حل کرتی ہے۔ حل رجسٹرڈ اکاؤنٹ ہولڈر کا نام واپس کرتا ہے، جسے ادا کنندہ کی ایپ تصدیق کے لیے دکھاتی ہے۔

معیاری ٹیسٹ ویکٹر, `upi://` URI اسکیم

VPA merchant@oksbi، نام TEST MERCHANT، مقررہ رقم ₹10.00، حوالہ INV-2026-0001 کے ساتھ:

upi://pay?pa=merchant@oksbi&pn=TEST%20MERCHANT&am=10.00&cu=INR&tn=Invoice%20INV-2026-0001&tr=INV-2026-0001

کم سے کم "رقم درج کریں" جامد اسٹیکر:

upi://pay?pa=merchant@oksbi&pn=TEST%20MERCHANT&cu=INR

عام مسائل

عملی طور پر VPA کیس حساسیت۔ NPCI وضاحت کہتی ہے VPA کیس انسینسٹیو ہے۔ عملاً بعض ایپس (پرانا PhonePe، Paytm) ملے جلے کیس VPA پر ناکام ہوتی ہیں۔ ہمیشہ چھوٹے حروف نکالیں: alice@oksbi نہ کہ Alice@OKSBI۔
وصول کنندہ نام کی URL انکوڈنگ۔ pn پیرامیٹر خالی جگہیں اور لہجہ دار حروف لیتا ہے، جن کو فیصد انکوڈ کرنا چاہیے۔ TEST MERCHANT → TEST%20MERCHANT۔ جو ایپس درست ڈیکوڈ نہیں کرتیں تصدیق اسکرین پر خراب نام دکھاتی ہیں۔
کرنسی INR ہونی چاہیے۔ UPI RBI ضابطے کے تحت صرف INR ہے۔ کوئی بھی دوسری cu قدر خاموشی سے ہٹا دی یا مسترد کر دی جاتی ہے۔ بین الاقوامی وصول کنندگان RBI Liberalised Remittance Scheme کی تعمیل کی ضرورت ہے اور UPI استعمال نہیں کرتے۔
رقم مثبت ہونی چاہیے۔ am=0 یا am=-5 مسترد ہو جاتا ہے۔ "رقم درج کریں" QR کے لیے am پیرامیٹر بالکل چھوڑ دیں۔
رقم میں ₹ علامت۔ am قدر میں کبھی روپے کی علامت یا "Rs." شامل نہ کریں۔ am=10.00، am=₹10.00 نہیں۔
POS پر اوورلے دھوکہ دہی۔ جسمانی UPI اسٹیکر بھارت میں ایک دستاویزی دھوکہ دہی ویکٹر ہیں۔ حملہ آور اپنے VPA کا اسٹیکر تاجر کے اوپر چپکا دیتا ہے۔ RBI کے انسداد دھوکہ دہی سرکلرز تاجروں سے مطالبہ کرتے ہیں کہ QR کے ساتھ توقع شدہ VPA کو پرنٹ شدہ متن کے طور پر دکھائیں تاکہ ادا کنندہ تصدیق کر سکیں۔
GST + 1099-K مشابہ۔ UPI تجارتی رسیدیں GST فائلنگ کے لیے گنی جاتی ہیں۔ سالانہ ₹20 لاکھ سے زیادہ کل رسیدوں والے تاجروں کو GST کے لیے رجسٹر کرنا ہوگا؛ ₹10 کروڑ سے تجاوز کرنے والوں کو GST Invoice Registration Portal پر ای-انوائس بنانا ہوگا۔ UPI لین دین ڈیٹا مطابقت کے لیے GST نیٹ ورک (GSTN) کے ساتھ شیئر کیا جاتا ہے۔
سرمایہ کاری کی درخواست محدود۔ SEBI غیر رجسٹرڈ سیکیورٹیز کی درخواست کے لیے UPI ممنوع قرار دیتا ہے۔ "گارنٹی شدہ منافع"، ٹوکن پری سیل، یا MLM اسکیموں کو فروغ دینے والے UPI QR SEBI نافذ کاری کو چالو کرتے ہیں۔
صارف تحفظ (ای کامرس) قواعد۔ ادائیگی قبول کرنے والا پرنٹ شدہ UPI QR 2020 ای کامرس قواعد کے تحت ایک تجارتی پیشکش ہے۔ تاجر کو QR کے ساتھ واپسی پالیسی دکھانی ہوگی۔ UPI ادائیگیاں فوری طور پر حتمی ہیں؛ رقم کی واپسی تاجر کی طرف سے ادا کنندہ کو الگ UPI پش کے طور پر شروع کی جانی چاہیے۔

UPI ایپ مطابقت

ایپ	`upi://` URI	NPCI BR Code	نوٹس
Google Pay (Tez)	ہاں	ہاں	حجم کے لحاظ سے سب سے بڑی UPI ایپ۔
PhonePe	ہاں	ہاں	مکمل UPI + BR Code سپورٹ۔
Paytm	ہاں	ہاں	مکمل UPI + اپنا Paytm والٹ فال بیک۔
Amazon Pay	ہاں	ہاں	Axis Bank کے ذریعے (`@apl` ہینڈل)۔
BHIM	ہاں	ہاں	NPCI کا حوالہ نفاذ۔ جانچ کے لیے محفوظ بیس لائن۔
ہر بڑی بینک ایپ (SBI YONO، ICICI iMobile، HDFC PayZapp، Axis Mobile)	ہاں	ہاں	تمام UPI میں اندراج شدہ بینک اپنی صارف ایپ میں UPI سپورٹ فراہم کرتے ہیں۔
عام iOS/Android کیمرہ	جزوی	نہیں	مقامی کیمرے `upi://` اسکیم کو پارس کرتے ہیں اور نئے آلات پر "UPI ایپ میں کھولیں" پیش کرتے ہیں، لیکن BR Code TLV براہ راست رینڈر نہیں کرتے۔

مزید دیکھیں

/upi-qr-code/, VPA تصدیق اور براہ راست upi:// انکوڈنگ کے ساتھ UPI جنریٹر۔
/standards/emvco/, EMVCo MPM اصل وضاحت۔
/standards/pix/, PIX برازیل، برادر اسکیم جو EMVCo ٹیگ 26 بھی استعمال کرتی ہے۔
/standards/, معیارات کے اشاریے پر واپس جائیں۔

وضاحت حوالہ جات 2026-04-19 کو تصدیق شدہ۔ NPCI UPI Product Overview (2024)، NPCI OC 97, UPI QR Standardization، EMVCo MPM v1.1۔

UPI