Swiss QR-bill

Swiss QR-bill 于 2020 年 7 月取代了瑞士的橙色和红色汇款单。它是呈现在 QR 码中的 ISO 20022 客户信用转账（pain.001）载荷，中央有必须的瑞士十字叠加。每家瑞士银行都接受，其他任何格式都不接受。

规范文件:SIX Swiss Implementation Guidelines for the QR-bill v2.3 (2024-04).
ISO 基础: ISO 20022 pain.001 客户信用转账.
强制生效: 2020 年 7 月 1 日。旧版橙/红汇款单于 2022 年 9 月 30 日停用。

概述

载荷是一个换行（CRLF）分隔的 32 字段列表，分七个块排列：

QRType         → 始终 "SPC"
Version        → 0200 (v2.3)
Coding         → 1 (Latin-1)
[收款人信息]           ← 7 个字段（IBAN + 地址）
[最终收款人]           ← 7 个字段（可选，通常为空）
[支付金额信息]         ← 3 个字段（金额、货币、到期日）
[最终付款人]           ← 7 个字段（可选）
[支付参考]             ← 2 个字段（参考类型 + 参考）
[附加信息]             ← 2 个字段（非结构化消息 + 账单信息）
[替代程序]             ← 2 个字段（可选，极少使用）

QR 放置在发票底部三分之一的"支付部分"块中。每个瑞士银行应用（UBS、ZKB、PostFinance、Raiffeisen、Neon、Yuh、Revolut CH）都能原生读取。

QR-IBAN vs 普通 IBAN

"QR-IBAN"是一种特殊的瑞士 IBAN，其 5 位银行代码范围为 30000–31999。QR-IBAN 需要结构化 QR 参考（QRR，27 位，mod-10 校验）。普通瑞士 IBAN 接受债权人参考（SCOR，RFC 8905）或无参考（NON）。

债权人 IBAN 类型	有效参考类型	备注
QR-IBAN（银行代码 30000–31999）	QRR（27 位，mod-10）	必须。SCOR 和 NON 无效。
普通 IBAN（CH 或 LI）	SCOR 或 NON	QRR 无效，仅限 QR-IBAN。

标准测试向量

场景	输入	参考类型
最简（普通 IBAN，无金额，无参考）	`iban=CH9300762011623852957 name=Acme AG street=Bahnhofstrasse 1 postal=8001 city=Zürich country=CH`	NON
普通 IBAN + 金额 + 非结构化消息	（同上） `amount=100.00 message=Invoice 1234`	NON
QR-IBAN + QRR 参考	`iban=CH4431999123000889012 name=Acme AG street=Bahnhofstrasse 1 postal=8001 city=Zürich country=CH amount=250.00 reference=210000000003139471430009017`	QRR
列支敦士登 IBAN	`iban=LI0508800000021904015 name=Beispiel AG city=Vaduz country=LI`	NON

实时瑞士 IBAN 验证器

下面的验证器检查三条瑞士特有规则：(1) 国家代码为 CH 或 LI，(2) 长度恰好为 21 位，(3) ISO 7064 mod-97 校验和通过。粘贴的输入会规范化（大小写、空格去除）。

瑞士或列支敦士登 IBAN

请输入 CH 或 LI IBAN 进行验证。

常见陷阱

IBAN 类型与参考类型不匹配。 带 NON 或 SCOR 参考的 QR-IBAN 会被银行拒绝。带 QRR 参考的普通 IBAN 同样会被拒绝。Abundera 自动选择正确类型；手工编码器常在这里出错。
缺少瑞士十字叠加。 QR-bill 规范要求在 QR 中央放置一个 7mm×7mm 的瑞士国旗（白十字 on 红底，1mm 白边）。这不是可选项。Abundera 自动叠加。
QR 模块纠错级别。 规范要求 ECC 级别 M。更高或更低的级别会生成外观正确但被银行拒绝的 QR。
地址字段长度。 债权人姓名、街道、邮编、城市，每个限 70 个 Latin-1 字符。部分编码器静默截断超长字符串，导致对账失败。
货币仅限 CHF 或 EUR。 QR-bill 只支持两种货币。任何其他货币均被拒绝。
参考 mod-10 vs mod-97。 QRR 参考使用 mod-10 递归校验和（Luhn 变体），不要与 IBAN 的 mod-97 校验和混淆。手工参考生成器经常用错方式进行 Luhn 校验。
Latin-1，不是 UTF-8。 字段 Coding 为 "1" = Latin-1。非 Latin-1 字符（ä/ö/ü 可以；西里尔/中文不行）会损坏一些旧版银行应用。

扫描仪兼容性

读码器	支持	备注
UBS Mobile / PostFinance / ZKB 应用	原生	每个瑞士银行应用都原生读取 QR-bill。
Neon / Yuh / Revolut CH	原生	新银行处理完整的 pain.001 载荷。
iOS 相机	否	iOS 将 QR-bill 视为原始字符串，无解析。用户需打开银行应用。
Android 相机 / Google Lens	否	同上，无原生解析。
商业 OCR（如账单支付服务）	是	银行级 OCR 工具将 QR-bill 读入 AP/AR 流程。

另请参见

/swiss-qr-bill-generator/, 内置 IBAN 验证器的生成器。
/standards/, 返回标准索引。
SIX Implementation Guidelines, 权威规范。

规范版本核实 2026-04-18（SIX v2.3，2024-04 发布）。下次审查：2026-07-18。